Por Lisselotte Morillo
Cuando tienes en planes comprar una vivienda pero no cuentas con el monto completo del precio de la casa, existen entidades o agentes financieros dentro de los Estados Unidos que te pueden financiar parte o el precio completo de la propiedad menos la inicial, dependiendo de tu situación económica particular, en este artículo te explicamos los pasos que se dan dentro de un proceso de solicitud de un préstamo para la compra de una casa.
Hay unos pasos iniciales que debes cumplir para poder solicitar un préstamo. Si vives en los Estados Unidos y estás residenciado desde hace varios años seguramente estas familiarizado con los términos, verificación de crédito, puntaje de crédito, ingresos, entre otros que son claves a la hora de acudir a un agente de préstamo.
Empecemos entonces; para que entiendas mejor las fases para obtener un préstamo los enumeramos a continuación de forma resumida.
Idealmente cuando trabajas con un agente de bienes raíces (Realtor) que te asesora en la búsqueda de casa, el te puede recomendar un agente de préstamo de su confianza con quien ya haya trabajado anteriormente y haya obtenido buenos resultados con otros compradores en una situación similar.
¿Como inicia el proceso de préstamo?
Pre calificación Inicial
En este paso, tu puntaje de crédito es verificado por el agente de préstamo quien después de analizar el precio de la casa y solicitarte otra información preliminar, te informa si puedes pre calificar o no para solicitar.
Carta de Pre aprobación
Es un fuerte respaldo que te entrega el agente financiero donde dice que tienes los ingresos y fondos necesarios para poder comprar una casa basado en la revisión de la documentación requerida, que típicamente es:
- Un ID válido del estado donde resides.
- Tus últimos 3 recibos de pago.
- Las formas de pago de impuestos de los dos 2 años anteriores a la solicitud.
- Si recibes pensión de retiro, copia del seguro social anual.
- 2 o 3 estados de cuenta bancarios, de los meses más recientes.
- Otros requisitos pueden aplicar dependiendo de la situación financiera.
El agente de financiamiento puede o no ser un banco, institución de préstamo o un Mortgage Broker. Cada uno puede tener sus exigencias en cuanto a la forma de los requisitos, por eso debes asesorte bien en cuanto a lo que pide cada uno para la aprobación.
Luego ¿Qué sigue?
Aceptación del contrato
Una vez que el contrato sobre la propiedad que se va adquirir es aceptado por el solicitante del préstamo y está de acuerdo con los términos y condiciones en los que se va a hacer el financiamiento, la agencia financiera empieza a llenar el formulario de aplicación.
Envío del contrato
El solicitante firma el contrato y envía el documento al agente de préstamo usando un servidor confiable, donde se garantiza que su información es privada.
Se ordena el avalúo
Luego que ambas partes han firmado el contrato de préstamo, se ordena el avalúo de la propiedad que se va a comprar, que típicamente dura entre 7 a 14 días y donde se verifica que la casa está en buen estado y no tiene daños ocultos. El avalúo es enviado por el ente de financiamiento, en inglés se utiliza el termino “Appraisal” y en el proceso el avaluador fija el precio del mercado de la casa, para que el banco se asegure que el vendedor no está sobrepreciando la casa y que el precio fijado es el justo.
El préstamo se somete a las escrituras
Esto quiere decir que el contrato formal con los datos de las partes va a quedar definitivo con todos los datos. Esto tipicamente se le llaman gastos de cierre o gastos administrativos.
Aprobación Condicional
Toda la documentación se recauda para preparar el cierre.
Paso final
Aprobación definitiva
Cuando todas las condiciones han sido reunidas y verificadas por el agente de préstamo se da el visto bueno para el cierre de la casa.
Se fija la fecha en conjunto con el Realtor donde las partes puedan acudir a firmar el contrato de compra venta y financiamiento de la casa.
Antes de ir a la firma del contrato debes hacer un tour final por la casa que llama final walkthrough para asegurarte que todos los detalles de la propiedad están en buen estado.
Recuerda que si eres extranjero los requisitos para financiar son diferentes, pendientes que los explicaremos en un nuevo post.
Y finalmente la casa es toda tuya, lista para estrenar, acude al dia del Closing o firma del contrato donde te harán la entrega de las llaves de tu nueva casa.
Si quieres una asesoría personalizada o estas buscando comprar en el área de Orlando o el condado Seminole, no dudes en contactarme, 407-340-6458, Jose Rodriguez.
