En este artículo te hablaré sobre como entender tu poder adquisitivo y te explico cuál es la capacidad que puedes tener para comprar una casa, no te dejes llevar solo por el precio de venta, un negocio inmobiliario conlleva otros gastos que te contaré en detalle aquí…
Si estás en el mercado en búsqueda de una casa o propiedad para invertir, una de las primeras preguntas que probablemente debes hacerte es: “Cuánto puedo pagar?” Muchos compradores se enfocan tanto en la cantidad que van a pagar que no se dan cuenta de cuál es su capacidad total de compra, lo que significa, el monto total de compra que realmente tienen.
Definir tu poder de compra
Tu poder de compra está comprendido por el monto total de dinero que tienes disponible cada mes para el pago de una hipoteca. Esto significa el dinero que te queda mensualmente después de pagar las facturas y el resto de los gastos.
El dinero que has ahorrado para una inicial, el restante de dinero que te queda de la venta de tu casa actual y la cantidad de dinero que te pueden otorgar en un préstamo, todo influye sobre tu capacidad de compra. Cuando haces un resumen de todo esto, puedes encontrar que te es posible comprar una casa más grande o una casa en un vecindario mejor o incluso puedes darte cuenta que debes buscar casa en un rango de precio menor.
¿Porqué es importante analizar tu poder de compra?
Un mal entendido común es que el precio de publicación de venta de una casa determina si la puedes comprarla o no. Aunque mirar el precio de la etiqueta es importante, es esencial considerar cual será tu pago mensual en caso de que compres la propiedad. Después de todo, el precio de compra no incluye los gastos de la casa relacionados después de la transacción, como impuestos anuales, cuotas de seguros, impuestos mensuales asociados y cualquier otro gasto de mantenimiento y reparación. Conocer los pagos relacionados, evitará que subestimes o desestimes tu poder de compra. Recuerda que vivirás con tus pagos mensuales, no con el precio de venta. Una vez que tengas claridad sobre tu poder de compra, estarás dispuesto a comprar la casa que desees, en lugar de conformarte con una casa sólo porque sientas que es la que puedes pagar. También te evitará sentirte “pobre de casa” un término común para alguien que ha puesto todo su dinero en el pago de una inicial, dejándolo sin capital para cubrir los pagos mensuales asociados a los impuestos y condominio. Ambos escenarios pueden influir negativamente el estilo de vida que quieres conseguir.
Entender tu poder de compra puede ayudarte a obtener la casa que quieres sin sacrificar el estilo de vida que deseas.
Cómo calcular tu poder de compra?
Puedes estarte preguntando, “Como puedo saber cual es mi poder de compra”? El poder de compra es calculado sumando el dinero que has ahorrado para una inicial y el dinero que obtuviste al vender tu casa (menos las tarifas y los pagos de hipoteca) a todas tus fuentes de ingresos e inversiones que puedan ser usados para hacer tus pagos mensuales.
Asegúrate de incluir a tus gastos mensuales, comisiones y tips, dividendos de tus inversiones, pagos de propiedades rentadas y otros ingresos mensuales que recibes así como el monto de préstamo para el que calificas y estarías dispuesto a pagar.
La mayoría de los prestamistas le aconsejan a los compradores que no gasten más de 35 a 45% de sus ingresos en la compra de una casa, lo que significa todos tus ingresos y fuentes de dinero después del pago de tus impuestos. Asegúrate de que tomas en cuenta el pago de tu hipoteca, pero también impuestos sobre la propiedad y seguro de la casa al costo de la vivienda.
Sin embargo otros expertos en finanzas recomiendan no gastar más de un conservador 25% de tus ingresos después de los impuestos.
Mientras estés planeando gastar lo promedio, mantente conservador o separar las diferencias es tu decisión. Aunque es tentador tomar un gran préstamo para poder comprar la casa de tus sueños, mantén en mente que mientras menos dinero prestes, más fuerte tu poder de compra será.
Los prestamistas de créditos hipotecarios dicen que el rango ideal de gastos en casa debe ser de 28% o menos.
No olvides calcular impuestos sobre la propiedad
Los impuestos, usualmente son aplicados a la deuda principal e intereses de tu pago hipotecario, el dinero usado para pagar el balance de tu crédito y el cargo por el préstamo del dinero. Como estos numero varían, contacta a la oficina de asesoría del condado para saber la tasa de impuesto actual sobre la propiedad y tu asegurador para la cuota del seguro de la casa. Una vez que tengas estos números, dive cada uno entre 12 para estimar cuanto añadirán a tu monto de pago.
Si aún no has vendido tu casa, una asesoría comparativa del mercado (CMA, por sus siglas en ingles) te dará una idea general de cuanto obtendrás por tu casa basado en el precio que se han vendido otras casas en el area.
Busca un Realtor que te asesore durante todo el papeleo del proceso de compra (closing) y que te explique detalladamente todos los gastos aparte del monto de inicial, así como las cuotas de hipotecas, impuestos y seguros que contratarás después de la compra.
Si necesitas asesoría personalizada sobre tu capacidad de compra, contáctame para hablar sobre tus opciones al 407-340-6458.
