Imagina este escenario, consigues la casa de tus sueños, aplicas para que el banco que te otorgue una hipoteca, pero te la niegan. Quedas, impactado y avergonzado, pensabas que tenías todo en regla. Tristemente esta es una realidad para algunos compradores, en un reciente estudio se demostró que una de cada 8 aplicaciones de hipoteca es rechazada.
A continuación te contaremos las razones por las cuales una aplicación puede ser negada, y la peor parte es que muchas de las causas pueden ser solventadas fácilmente. Si conoces los parámetros que analiza el banco antes de aprobar las solicitudes puedes evitar caer en uno de estos y así tendrás más certeza de que tu aplicación sea aprobada en el menor tiempo posible.
- No usas tus tarjetas de crédito lo suficiente
Algunas personas no les agrada tener deudas en las tarjetas de crédito, pero resulta que es una forma efectiva de establecer un record crediticio que demuestre que eres constante y puntual en el pago de tus deudas.
Mientras que un mal record crediticio pueden poner en jaque tu aplicación, es igual o peor tener poco o ningún record de crédito. Las Instituciones hipotecarias ven con mejores probabilidades a las personas que han establecido un antecedente sustancial de crédito, si no tienes es como si fueras un fantasma, podrías desaparecer y dejar la deuda.9
De acuerdo a un reporte de la Oficina de Protección Financiera a los consumidores, una dura cifra de 45 millones de Americanos son considerados “invisibles crediticiamente” lo cual significa que no tienen un record de crédito establecido con las tres oficinas más importantes de crédito (Equifax, Experian y TransUnion).
Hay una alternativa, para aquellos que no tienen una relación de crédito establecida. Algunos prestamistas usan data alternativa como recibos de pagos de renta, facturas de teléfono, pagos de colegiatura y de esta forma te asesoran de acuerdo a tu caso. También puedes buscar ayuda de un asesor de crédito antes de introducir tu solicitud.
- No aplicar por tarjetas de crédito nuevas
La tarjeta de crédito de Macy’s en la cual te registraste el mes pasado, mmm, mala idea, estas nuevas aplicaciones de crédito pueden bajar tu porcentaje hasta cinco puntos. Esto puede parecer un pequeño detalle, pero si estas en la curva de aplicar para una hipoteca, tu nueva línea de crédito en la tarjeta puede causar que tu aplicación sea negada. Ya que el límite que tengas en la tarjeta lo deducen automáticamente de tu capacidad de pago. Entones el consejo es simple, no apliques a tarjetas de crédito antes de solicitar una hipoteca y en general cualquier deuda, en muebles, electrodomésticos, o cosas que te aten a un pago mensual.
- No pagar las facturas médicas
Las tarjetas de crédito no son el único débito que cuenta para una aplicación de hipoteca, las facturas médicas que no hayas cancelado a tiempo, cuentan también. Cuando te atrasas en estos pagos, lo más probable es que envíen la deuda a una agencia de recolección, esta agencia es muy probable que decida notificar a las oficinas de análisis de crédito que presentas deuda en tus facturas médicas, lo cual te pondrá una mancha en tu record de crédito.
El consejo es que si puedes pagar tu factura medica en tu totalidad, hazlo, sino crea un plan de pago con la oficina del doctor, lo cual dará una buena impresión al Banco hipotecario.
- Cambiar de trabajo
Si has cambiado de trabajo recientemente, el problema está en que los prestamistas van a fijarse en por lo menos dos años de ingresos constante para aprobar el crédito, si cambias de trabajo en poco tiempo puede afectar tu aplicación.
Por su puesto no siempre tenemos el control sobre el destino de nuestros trabajos, en una primera instancia, si fuiste despedido, encontrar un nuevo trabajo es mas importante que comprar una casa nueva, pero si estas fijo en tu puesto de trabajo y piensas cambiarte a otro, espera hasta que hayas cerrado el contrato de tu nueva casa y tu crédito hipotecario este aprobado.
- Mentir en la aplicación de hipoteca
Bueno, este parece ser incómodamente obvio, pero, mientras tendemos a pensar que un prestamista no conoce todos nuestros detalles financieros, ellos realmente hacen muy bien su trabajo de investigación, entonces sin importar nada, se honesto en tu solicitud de hipoteca, o puede ser peor mentir que tener un mal record, ya que te puede acarrear sanciones federales. Es lo que se conoce como fraude hipotecario y no es algo que querrás tener en tu record.
Al final de cuentas siempre se sincero en tus aplicaciones crediticias.
Para más información sobre planes de hipoteca para comprar una casa, contáctame 407-340-6458, con mucho gusto puedo ayudarte con las opciones en el área.
