Por Lisselotte Morillo Eichner.
Hoy en día la mayoría de las personas que van adquirir una vivienda en los Estados Unidos, solicitan financiamiento, es decir un préstamo hipotecario.
En este Post te cuento los pasos que debes tomar en cuenta antes de solicitarlo, ten en cuenta que lo primordial es que establezcas cuál es tu capacidad de pago mensual, es decir, cuánto puedes pagar por una hipoteca. Luego que estes claro en el estimado puedes proceder a lo siguiente:
Antes de adquirir un préstamo hipotecario
Investiga las tasas de interés actuales
Consulta la sección de las diferentes casas a la venta que hay en el mercado para que fijes tu rango de precio y utiliza los servicios de internet o llama directamente al menos a seis entidades de préstamo para obtener información y compara las tasas que ofrecen. Muchos web site ofrecen erramientas de calculo mensual de hipoteca.
Verifica las tasas correspondientes a hipotecas de 30, 20 y 15 años
Puedes ahorrar miles de dólares en cargos por concepto de intereses, obteniendo el préstamo hipotecario al menor plazo que puedas solventar. Entre mas corta sea la hipoteca, el pago mensual aumenta pero la terminarás de pagar más rápido.
Pide información a varias instituciones financieras
Puedes comparar tipos de préstamos y plazos. Asegúrate de obtener las diferentes tasas de interés anual, con o sin el uso de puntos para adquirir una tasa más baja. También ten en cuenta los honorarios de los agentes y otros gastos, como por ejemplo los de cierre.
Investiga si la tasa es fija o variable
La tasa de interés en los préstamos hipotecarios de tasa ajustable puede variar mucho a lo largo del periodo hipotecario. Un aumento de muchos puntos porcentuales puede elevar los pagos en cientos de dólares al mes. Si un préstamo tiene una tasa ajustable, pregunta cuándo y cómo podría cambiar los términos de pago.
Informate a cuánto asciende el pago de la inicial
Algunas entidades de préstamo exigen un 20% del precio de compra de la casa como pago inicial. Sin embargo, muchas entidades ofrecen actualmente préstamos que requieren una suma menor. En estos casos, te pueden solicitar que compres un seguro hipotecario privado (PMI, sigla en inglés) para proteger a la entidad de préstamo en caso que te atrases en los pagos.
Si se requiere un seguro hipotecario privado, pregunta el costo total del seguro
¿A cuánto ascenderá el pago mensual de la hipoteca al añadirse el pago periódico de este tipo de seguro y por cuánto tiempo tendrás que mantenerlo? Esta pregunta es clave sobre todo para totalizar el pago mensual.
Asesorate si puedes pagar el préstamo por adelantado
Algunos préstamos penalizan el pago adelantado. Puedes encontrar una larga lista de bancos hipotecarios, corredores de hipotecas, bancos, entidades de ahorro y préstamo, cooperativas de crédito, constructores, agencias de bienes raíces y entidades crediticias por internet. Al considerar entre las opciones, puedes utilizar una hoja de cálculo para evaluar los costos y comparar entre instituciones financieras.
Requisitos para solicitar el préstamo
Solicitar el prestamo puede sonar complicado, pero con la asesoria necesaria y la persona correcta que te guie durante el proceso, es muy sencillo, solo se requiere un poco de organizacion.
- Un ID con foto, vigente del Estado donde resides y donde aparezca tu dirección.
- Las formas W2 de pagos de impuestos (taxes) de los dos 2 últimos años anteriores a la solicitud.
- Tus 3 últimos recibos de pago.
- Algunos Estados de cuenta bancarios, de los últimos meses.
- Tu reporte del puntaje de crédito.
- Si recibes pensión de retiro, copia del seguro social.
- Historial de renta (sólo si es tu primera casa)
- Otros requisitos pueden aplicar dependiendo de la situación financiera.
Una vez que el Agente de Financiamiento ha revisado estos documentos, y si decide que estás bien calificado para comprar la casa, te proveerá una Carta de Preaprobación, donde dice que tienes los ingresos y fondos necesarios para poder comprar una casa basado en la revisión de la documentación antes mencionada.
Luego de este proceso estarás listo para hacer una oferta en cualquiera de las casas que cumplan tus requisitos y desees comprar para ti o tu familia.
El ente financiero necesitará los datos de la casa que vas a comprar para colocarlos en el contrato del préstamo, ya que recuerda que la garantía del mismo es la casa en sí. Una vez que aceptes y firmes el contrato, estarás listo para cerrar el negocio y acordar los terminos de la firma de la casa.
Si necesitas más asesoría o no sabes por donde empezar a organizar tu proceso de solicitud del crédito, sólo contáctanos o envíanos un email a info@realestatewall.com para ayudarte en todo.
Estamos aquí para hacer tu experiencia de comprar una casa lo más fácil y placentera posible!
