Conoce los detalles internos de las nuevas regulaciones financieras en cuanto a puntajes de crédito para que tengas la ventaja y no te tomen por sorpresa….
Algunos compradores que califican para un préstamo hipotecario podrían no estarlo para el verano, según las nuevas regulaciones sobre los record de crédito.
En líneas generales los aspectos del récord de crédito más antiguos como pagos tardíos tendrán menos impacto que los más recientes. Cerca de 40 millones de consumidores que han caído en mora en sus facturas o tienen niveles de deudas altos pueden ver una caída significativa en sus records de crédito bajo los nuevos cambios realizados por FICO.
La empresa Fair Isaac, enfocada en servicios de calificación crediticia, provee el servicio más usado de puntajes de crédito y reporta que la severidad de estos cambios para aquellas personas que tienen un puntaje bajo, como 600 o menos, dependerá en cuán reciente el consumidor haya caído en mora y por cuanto.
Cerca de 40 millones de consumidores que ya tienen puntajes altos, de al menos 680, podrán verlo aumentar, aquellos que han estado manejando bien su crédito, pagando sus facturas a tiempo, manteniendo los balances de sus cuentas, van a ver una ganancia en su puntaje.
En general cerca de 110 millones de personas podrían ver sus puntajes balancearse aproximadamente 20 puntos en alguna de las dos direcciones. Las compañías pueden adoptar el nuevo modelo de puntaje tan pronto como llegue la temporada de verano.
Los cambios vienen debido a que los consumidores están acumulando niveles históricos de deudas y esto ha preocupado a los economistas, sin embargo no ha frenado el crecimiento de la economía. Los consumidores están endeudándose más en sus tarjetas de crédito y solicitando más préstamos personales. Los créditos personales de más de $30,000 han aumentado 15% en los últimos 5 años.
Sin embargo aunque los índices de endeudamiento han aumentado, las tasas de morosidad han permanecido bajas. Aproximadamente 6% de los consumidores presentaron pagos morosos en 2019 comparado con un 15% en 2009.
Los cambios ha implementar por FICO han sido reportados en The Wall Street Journal. Esta compañía periódicamente actualiza sus modelos de puntaje. En los años recientes los cambios han colaborado a aumentar el puntaje de los clientes, incrementando el número de personas que reciben ofertas en las tarjetas de crédito y préstamos.
Los reportes de puntajes de crédito de FICO varían de 300 a 850. Un puntaje de crédito alto en conjunto con otros factores financieros, se puede traducir en tasas de intereses más bajas y más opciones de préstamos. Un puntaje bajo, por el contrario puede dificultar la obtención de una tarjeta de crédito o la posibilidad de rentar un apartamento.
Este nuevo modelo de cambios en los puntajes de crédito, ayudará a reducir la falta de pago, incluyendo una potencial reducción del 9% en préstamos para carros. Los nuevos puntajes por ejemplo, podrían considerar factores como los balances de las cuentas de cheques y ahorro de las personas en los últimos dos años en lugar de un par de meses. Esto les dará a los prestamistas más información sobre cómo las personas están manejando sus créditos.
Muchos entes de préstamos quieren conocer la mayor cantidad de data comprensiva para tomar las decisiones sobre los préstamos de forma más precisa.
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