Cuando vas a escoger un tipo de préstamo para financiar la compra de tu casa, tienes varias opciones. Lo importante es elegir el que mejor se ajuste a tus circunstancias financieras, ya que si eliges adecuadamente, puedes ahorrarte mucho dinero y asegurar que los pagos del préstamo se mantengan dentro de tu alcance.
Para que encuentres el préstamo y la tasa interés que más te favorezca, te explicaré, paso a paso, los diferentes programas que existen así como los pro y los contras de cada uno.
Toma en cuenta que los programas a continuación estan disponibles sólo para residentes dentro de los Estados Unidos. Los programas de financiamientos para extranjeros están disponibles en otro Post de este Blog.
Préstamo con Tasa de Interés Fija
Tal y como su nombre lo dice, un préstamo a tasa de interés fija, es aquel tipo de financiamiento cuya tasa de interés se mantiene en el mismo nivel durante toda la vida del préstamo, que típicamente es de 15 o 30 años. Esta es la clase de préstamo más convencional que la mayoría de los compradores toman.
Esto se debe a que los compradores prefieren estabilidad en los pagos a largo plazo y de hecho, estos préstamos convencionales con tasas de interés predecibles son ideales si planeas quedarte en tu casa por al menos cinco años y entre más tiempo te mantengas con la propiedad, más sentido tiene un pago fijo mensual. De igual forma tendrás opción a refinanciar facilmente este tipo de préstamo.
El único contra es que estos préstamos tienen una tasa de interés un poco más alta que las tasas de interés variable.
Préstamo con tasa de interés variable
También se les conoce como “ARM” y es un tipo de préstamo que ofrece un interés bajo por un tiempo introductorio. Después de ese periodo, típicamente de 2 a 5 años, la tasa se vuelve variable hasta un cierto límite dependiendo de las condiciones del mercado. Si ciertos índices económicos varían, tu tasa de interés puede subir después que finalice el periodo de introducción y tus pagos mensuales se pueden elevar. Si los índices de la economía bajan, tus pagos se quedan igual o podrían bajar, si la tasa de interés baja.
No obstante, si planeas vender la casa en un corto período de tiempo, puede ser preferible una hipoteca de tasa ajustable. Siempre que estés listo para seguir adelante antes de que finalice el período de interés inicial, te beneficiarás al hacer pagos hipotecarios más bajos mientras vives en el hogar. En un cierto tiempo y debido a que el ente de financiamiento te calificará sobre la base de un pago mensual bajo, podrías comprar una casa más cara que con una hipoteca de tasa fija.
Préstamo FHA
Si tus finanzas no están en muy buena forma, un préstamo Hipotecario de la Administración Federal puede ser una buena opción. Los préstamos FHA fueron creados para personas con moderados a bajos ingresos, que de otra forma estarían excluidos del mercado inmobiliario debido al alto nivel de endeudamiento de los ingresos mensuales, necesitando un puntaje de crédito de 580 para calificar. Estos préstamos te permiten calificar por una tasa de interés actualizada al momento de solicitarlo y el pago inicial es de 3.5% del valor del inmueble.
Este préstamo está asegurado por el Gobierno, lo cual garantiza que el prestamista no perderá dinero si el solicitante falla en los pagos.
El contra es que como son créditos asegurados con fondos del Gobierno, los solicitantes deben pagar un seguro de hipoteca adicional al pago mensual del crédito. La tasa es de 1.75% equivalente a $5,250 para un crédito de una casa de $300,000. Quienes lo solicitan también deben pagar el seguro anual de la hipoteca, alrededor de 0.85% del monto prestado o $2,550 más por año, en adicional al pago mensual.
Préstamo VA
Préstamo del Departamento de programa de Veteranos de los Estados Unidos, que comenzó con la creación de la ley GI de 1994, que le da la oportunidad a miembros activos o retirados de las Fuerzas Armadas, de comprar una casa, con 0$ de inicial y sin pago de seguro de hipoteca. De igual forma ofrece atractivas tasas de interés.
Sin embargo, los requisitos son exigentes, por ejemplo deben tener un puntaje de crédito de 620 y la aprobación del préstamo depende de un proceso de tasación especial, lo cual hace que la pre aprobación sea más compleja.
Préstamo USDA
Este es otro tipo de financiamiento garantizado por el Gobierno, ofrecido por el Departamento de Agricultura Rural de USA. para pueblos rurales con población de 10,000 personas o menos. Específicamente dirigido a compradores de bajos recursos. Ofrece 0% de inicial.
El contra es que requiere un pago de seguro de hipoteca de 2% del monto del préstamo y un pago mensual de seguro de hipoteca de 0.5%, durante la vida del préstamo.
Prestamo Jumbo
Si estás en un mercado de casas competitivo, podrías tener que optar por un préstamo Jumbo, se refiere a los préstamos para casas de montos elevados. En muchas partes del país hasta sobre los $417,000, para áreas donde el costo de vivienda es extremadamente alto como por ejemplo San Francisco o Manhattan. Mantén en cuenta que como el dinero prestado es tan alto, típicamente requieren un pago de inicial hasta 30% del valor de la propiedad y tener un puntaje de crédito igual o mayor a 680.
Si necesitas más información o datos sobre los tipos de préstamos hipotecarios que hay en el mercado y cuál es el que más te conviene, contáctame al +1-407-340-6458 o deja un comentario aquí con tu pregunta y con mucho gusto te ayudaremos.
