Si te aburre leer artículos largos acerca de la compra de una propiedad, utiliza esta lista de pasos básicos como referencia para este proceso.
Encuentra a un buen agente de Bienes Raíces: Generalmente tus familiares y amigos te pueden recomendar a alguien con quien hayan compartido una buena experiencia.
Obtén tu Reporte y Puntaje de Crédito: Revisa tu reporte y asegúrate que todo lo que esté en él sea lo correcto. Si tienes algún error en tu reporte, esto puede causar que tu puntaje disminuya. Si éste es el caso, corrige estos errores para que tu puntaje aumente. Trata de mejorar tu puntaje pagando más a las tarjetas de crédito que están a punto de llegar al límite de crédito O que estén extralimitadas y pagando a tiempo TODOS LOS MESES, todas tus cuentas (por lo menos por 18 meses) antes de aplicar para un préstamo hipotecario.
Analiza tu presupuesto y tu proporción deuda – ingreso: Esta proporción se refiere al monto mensual de tus deudas (incluyendo renta o hipoteca actual, préstamos de carro, estudiantil, personal; tarjetas de crédito, etc.) con el monto mensual de tu salario antes de los impuestos (salario bruto). Si esta proporción es alta (más del 50%), intenta pagar y eliminar tus deudas lo más pronto posible o trata de conseguir otra fuente de ingresos. Con toda esta información, trata de establecer cuánto puedes pagar mensualmente para tu futura hipoteca. Por lo general se recomienda que el pago de la hipoteca – incluyendo capital, interés, seguro hipotecario, impuesto (añade seguro hipotecario privado y los cargos de la asociación de propietarios, si aplican) – no exceda más del 30% de tu salario bruto.
Analiza cuánto puedes pagar de abono inicial: Ten por lo menos 3% (del costo de la casa que quieras comprar) ahorrados. Investiga si existe asistencia financiera para el abono inicial. Investiga diferentes opciones y tipos de préstamos disponibles en el mercado (convencionales, prestamos FHA, etc.).
Contacta a bancos y a agentes hipotecarios: Habla con estas entidades para obtener pre- aprobación para tu hipoteca. Compara los productos que ofrece cada banco contactado para obtener una buena hipoteca.
Encuentra la casa que te interesa comprar: Presenta el Contrato de Compraventa y asegúrate de que sea aceptado. El prestamista solicita entonces la tasación e inspección de la propiedad (para corroborar su valor).
Aplica para tu préstamo hipotecario: Presenta –
2 talonarios de cheque recientes
2 estados de cuenta bancarios
2 Formularios W-2 (estos formularios son proporcionados por tu empresa o empleador. Son usados para la declaración de impuestos)
Carta de Pre-aprobación del banco
Saca tu Reporte y puntaje de crédito nuevamente: Si compraste un mueble nuevo, o aplicaste para otro tipo de préstamo durante este proceso, tu puntaje se puede ver afectado.
Finaliza el proceso de aprobación del préstamo: Una vez más, presenta estos documentos –
2 talonarios de cheques
2 estados de cuenta bancarios
Los formularios W-2 (generalmente de los últimos dos años)
Visita la propiedad antes del cierre: Como este es un proceso que se demora entre 30 y 45 días, es importante visitar esta propiedad antes del cierre para asegurarse que se ha mantenido en las mismas condiciones.
Una vez se hayan completado todos los pasos anteriores, se realiza el cierre de su hipoteca.
Recuerde que su Agente de Bienes Raíces te va a asistir con todos estos pasos.
