Ahora que sabes cuál es tu clasificación crediticia y has tomado los pasos necesarios para mantenerla (si es excelente) o mejorarla (si se necesita), el próximo paso debe ser calcular cuánto podemos pagar por una casa y su abono inicial. Antes de la actual crisis financiera, era común que alguien comprara una casa por primera vez sin abono inicial. Esto ya no se estila.
Ahora los prestamistas requieren más que un puntaje de crédito excelente para considerarnos para los préstamos hipotecarios: exigen comprobante e historial de trabajo, declaraciones de impuestos, estados de cuentas bancarias, y por lo menos 3.5% (del precio de la casa) de abono inicia.
Si nuestro puntaje de crédito es malo, los prestamistas no van a considerarnos para un préstamo. La otra alternativa para obtener financiamiento es pagar un porcentaje mucho más alto como abono inicial, con dinero en efectivo. Mientras más puedas pagar como abono, más posibilidades tendrás de ser pre-aprobado para una hipoteca.
El abono inicial también determina el tipo de préstamo para el cual puedes calificar. Un préstamo convencional con bajos intereses requiere entre 10% y 20% de abono inicial: si tu casa cuesta $200,000, entonces debes pagar entre $20,000 y $40,000. Como puedes ver, no es barato poder financiar una hipoteca con estos términos. Por este mismo motivo muchos compradores, especialmente los que van a comprar por primera vez, buscan préstamos hipotecarios de la Administración Federal de Vivienda o FHA (siglas en inglés) – los intereses no son los más bajos del mercado, pero el abono inicial requerido es 3.5% del precio de compra.
Es importante recalcar que sin importar el tipo de préstamo hipotecario que obtengas, si pagas menos del 20% de abono inicial, el Seguro Hipotecario Privado (PMI) será añadido al pago mensual de la hipoteca; este cargo mensual se basa en el precio de la casa al momento del cierre. Una vez que tu propiedad se haya revalorizado 20% o hayas pagado el 20% de tu hipoteca, este cargo mensual será eliminado.
Lo bueno de comprar una casa por primera vez este año es que el gobierno federal está regalando hasta $8,000 en crédito tributario que puede ser usado para esta compra. Para saber más acerca de este incentivo, puedes visitar la página Web www.irs.gov
Comprar una casa implica gastos. Lo mejor que puedes hacer es ahorrar lo más que puedas para conseguir esta meta. Un poco de esfuerzo ahora cosechará muchas ventajas para conseguir la casa de tus sueños.
