Esta información es correcta. Hoy estuve en una charla con representantes de Banco de America en Orlando Florida y me confirmaron esta noticia. Hace parte de un incentivo de Banco de America y es por un tiempo limitado.

Para calificar para este incentivo hay que poner la casa en el mercado no antes de finales de noviembre. El cierre de la venta puede ser hasta Agosto 31/2012.

Este incentivo es parecido a uno que está ofreciendo Wells Fargo que se llama “dinero efectivo por las llaves de la casa”.

La casa debe estar en una condición impecable para que el dueño de la propiedad reciba el incentivo.

Chase también tiene un programa similar.

Creo que es una buena solución para todas las partes porque he sido testigo de casas que han sido vandalizadas por dueños frustrados por la pérdida de la casa. Muchas veces el banco gasta más de $20,000 en reparaciones.

La otra noticia buena de este programa es con los bancos posiblemente perdonaran la deuda adicional que se debe. Recuerden que muchas hipotecas en Florida representan un valor mucho más alto que la propiedad que la está respaldando. Este es un caso muy típico por ejemplo:

Una familia compro su casa en Junio del 2006 en Orlando Florida en $350,000 puso una cuota inicial de $35,000 y tomo una hipoteca de $315,000. Esta casa en el mercado de hoy tiene un precio de $190,000. Esto quiere decir que si el dueño decide vender la casa hoy le tocaría traer una cantidad adicional de al menos $125,000 para cubrir la deuda. Esta es la deuda adicional que me refiero el banco podría perdonar si el dueño de la casa califica para el programa.

Si usted o algún familiar conoce de alguien que se pueda beneficiar con este incentivo por favor llene la información abajo para podernos comunicar o me puede llamar directamente al 407-340-6458.

Hasta hace unos meses evitaba al máximo entrar en una negociación short sale- venta corta- donde el ente hipotecario fuera Bank de America. La razón: Estos short sales tardan muchos meses en completarsen, el banco no tiene el personal suficiente para responder llamadas, correos y las propuestas nunca eran revisadas a tiempo. Además la negociación nunca llegaba a ninguna parte porque el banco en muchas ocasiones no perdonaba la deuda del dueño de la propiedad o querían vender la casa muy por encima del precio de mercado.

Banco de America controla el mayor número de hipotecas en Estados Unidos, cuando compraron a Countrywide se convirtieron en el banco con mayor papel de hipotecas. Desafortunadamente un gran porcentaje de este papel no tiene valor pues está representado en finca raíz que por la crisis económica ha sido abandonado y los dueños no cumplen con sus obligaciones financieras como es el pago de sus préstamos hipotecarios.

En meses recientes uno de nuestros pasados clientes me comento que había perdido su trabajo y su salario se había reducido en 40% haciendo difícil el sostenimiento de su casa. Le dije que habían opciones y lo primero era contactar a su banco. Me dijo que tenía 2 hipotecas y las dos eran con Banco de America… pensé otro dolor de cabeza.

Bueno lo primero fue contactar al banco y explicarles la situación. El banco aconsejo poner la casa en el mercado para la venta a un precio de mercado y empezar el proceso de sustentamiento financiero a través de una página web que se llama equitor.com. Este ha sido el mejor avance de Banco de America.

Así funciona: Como agente de bienes raíces tengo el derecho de registrarme con mi número de licencia. Una vez registrado puede ingresar el número del préstamo hipotecario de mi cliente. El sistema reconoce el número de préstamo y lo asigna inmediatamente a mi nombre. En este momento el banco sabe que yo soy el encargado de asistir a este dueño de casa en particular.

Una vez se consigue una oferta para la casa se manda la propuesta a través de la pagina web y a partir de ese momento el banco le asigna el caso a una persona especifica y esa persona es el punto de contacto durante las negociaciones.

En el caso de nuestro cliente esto fue lo que paso: Pusimos la casa en el mercado para la venta, en un lapso de 6 dias se recibieron 4 propuestas de compra, el dueño de la casa escogió la mejor oferta y 5 días después se le mando la propuesta a Banco de America para aprobación. 20 días después el banco aprobó la venta de la casa y perdono la diferencia en los préstamos. El primer préstamo tenía un balance de $398,000 y el segundo préstamo tenía un balance de $83,000 para un total de $ 481,000. La casa se vendió en $280,000 y el dueño de la casa no le quedo debiendo dinero al banco.

Si usted sabe de alguien que ha perdido su trabajo o está en dificultades financieras y esta interesado en considerar un short sale-venta corta nos puede contactar al 407-340-6458 o puede llenar la forma que aparece abajo.

El gobierno anuncio este tipo de short sales en abril del 2010 para ayudar a dueños de casa que tenían problemas en pagar sus préstamos y mantener sus propiedades. Se puede decir que en el transcurso del año 2010 y principios del 2011 este programa no ayudo a muchos dueños de casa.

Muchos propietarios aplicaron para el programa pero la mayoría de los casos fueron negados. En los últimos meses he notado un incremento en el número de personas que han calificado al programa de HAFA short sale. Nosotros hemos logrado que 3 de las familias que estamos ayudando con un short sale los hayan aprobado y estamos esperando respuesta en otros 4 casos.

Cuales son las 3 ventajas mas importantes de hacer un HAFA short sale?

1. La principal ventaja es que el banco perdona la diferencia entre el valor del préstamo y el precio de venta de la casa. Por ejemplo: una familia que compro una casa hace 5 anos en $300,000 y puso una cuota inicial de $20,000 y tomo un préstamo de $280,000. El valor de mercado de la casa en este momento es de $160,000. Es decir que hay una diferencia de $120,000. Si el propietario califica para el programa HAFA esa diferencia se perdona en su totalidad.
2. Otra ventaja es que el banco le ofrece al propietario hasta $3,000 de incentivo. Este dinero lo recibe el propietario el día del cierre siempre y cuando la casa se haya mantenido en una buena condición.
3. El proceso del short sale es más fácil de completar. El banco de antemano dicta el precio de venta y cuanto está dispuesto a negociar.

Inicialmente solo unos bancos estaban participando en este programa pero tengo entendido que casi todos los bancos asi como Fannie Mae y Freddie Mac están aceptando aplicaciones para propietarios que estén interesados en este programa.

Si necesita información adicional me puede contactar al 407-340-6458 o dejame un mensaje aqui. Como Certified Distressed Property Expert (CDPE) te puedo ayudar con todo el proceso de hacer un short sale (“venta corta”).

El short sale puede ser una excelente solución para aquellos dueños de casa que tienen que vender su propiedad pero la hipoteca es más alta que el precio de la casa. Desafortunadamente se han formado una serie de mitos acerca de los short sales y es importante entender la realidad de este proceso en caso de que usted se encuentre en esta situación.

Mito # 1: El banco prefiere hacer un foreclosure (Juicio hipotecario) que considerar/aprobar un Short Sale:

Esta  es una de las misconcepcciones mas comunes. La realidad es que los bancos prefieren no hacer un foreclosure en su propiedad. Este es un proceso que le cuesta mucho dinero al banco. Bancos, inversionistas y hasta el gobierno federal han dicho públicamente que si una persona aplica para un Short Sale, esta opción tiene que ser considerad. Los bancos reciben mas dinero a través de un Short Sale que a través de un foreclosure.

Los requisitos para un Short Sale incluyen:

1. Infortunio Financiero: Debe haber una situación que le esta impidiendo pagar la cuota de su hipoteca
2. Déficit mensual: Usted debe más de lo que gana. El banco querrá ver que sus obligaciones financieras son más altas que su salario en el presente o en un futuro cercano
3. Insolvencia: El banco querrá ver que usted no tiene activos liquidos que le permitan cancelar la hipoteca en su totalidad

Mito # 2: Usted debe estar retardado en sus cuotas de hipoteca para que el banco considere el Short Sale:

Aunque este podría haber sido el caso en un pasado, hoy los bancos están viendo si realmente hay un infortunio financiero, reducción de salario  o algo parecido.

Si usted considera que esta es su situación debe actuar rápido. Si se demora demasiado el banco puede iniciar el proceso de foreclosure y al final no le queda tiempo para que el Short Sale sea estudiado y aprobado.

Mito # 3: No hay suficiente tiempo para aplicar para un Short Sale y el banco va hacer un Foreclosure:

Este es uno de los mitos que más ha afectado a los dueños de casa. Muchos propietarios no entienden que el foreclosure es un proceso y que hay tiempo suficiente para considerar otras alternativas.

El banco puede en algunas ocasiones parar el proceso de foreclosure aun en los últimos días. En muchos casos nosotros hemos podido parar el proceso de foreclosure llamando al banco y explicando que la casa esta para la venta. Con mi experiencia en este tipo de situaciones siempre hay tiempo para completar un short sale si el foreclosure no se ha completado

Mito # 4: Es una vergüenza poner mi propiedad para la venta como un Short Sale.

Es entendible que un propietario no quiera hacer publico el hecho de tener una hipoteca que es mas alta que el precio de la casa. Sin embargo de acuerdo a las ultimas estadísticas 1 de cada 8 propietarios se encuentra en esta misma situación. Yo creo que al final es bueno reconocer que se necesita ayuda, tomar acción y encontrar a un especialista que le ayude a salir de esa situación.

Con recientes estadísticas que muestran que entre 40% y 60% de todas las ventas van hacer Short Sale, usted no se encuentra solo en esta situación

Mito # 5: Short Sales son imposibles de hacer y el Banco nunca las aprueba

Esto es completamente falso. Es un Short Sale difícil de completar? Si. Es necesario que usted como propietario se familiarice con el tema? Si. Es el Short Sale imposible de llevar acabo? No

Expertos con designación CDPE(Certified Distress Property Expert) por su sigla en ingles reciben miles de aprobaciones en el país cada mes. Estos profesionales están entrenados en métodos y estrategias que les permite ayudar a dueños de casa en la aprobación de un Short Sale. Aunque la aprobación de un Short Sale no se puede garantizar, de acuerdo a estadísticas del gobierno en los últimos 3 anos los bancos han aceptado muchos Short Sales. El Short Sale es un proceso valido que si se sabe trabajar es aprobado al final

Mito # 6: Los Bancos están esperando un rescate financiero del gobierno y no están aceptando ningún Short Sale:

Aunque usted haya escuchado esto el gobierno federal y los bancos están haciendo todo lo posible para evitar más foreclosures. Para lograr esto los bancos están trabajando agresivamente con expertos en el tema. Freddie Mac ofreció un seminario en meses pasados donde indicaba que su meta era eliminar activos tóxicos de sus libros a través de Short Sales y modificación de hipotecas

Mito # 7: Nadie quiere comprar los Short Sale:

Este es un mito que los propietarios escuchan. La verdad es que hay compradores que solo quieren comprar un Short Sale. Para los compradores el Short Sale es sinónimo de una buena oportunidad. Incluso los inversionistas foráneos están enfocados en adquirir Short Sales únicamente

Para concluir si usted está interesado en hacer un Short Sale o quiere familiarizarse mas con el tema asegúrese de  asesorarse con expertos en la industria. Nosotros somos profesionales con designación CDPE y podemos explicarte las diferentes opciones que tiene y encaminar hacia la mejor forma de recuperación financiera.

Llene la forma abajo si tienes alguna pregunta o quieres mas informacion y nos podemos en contacto pronto.

Últimamente he notado que los bancos que están en segunda posición en un préstamo no están interesados en ayudar a los propietarios y prefieren que las casas se vayan en foreclosure al no aprobar el short sale.

Hasta hace unos meses los bancos en segunda posición aceptaban el short sale si recibían entre $1,500 y $3,000 y esto era suficiente para satisfacer la deuda entera, pero últimamente exigen mucho mas he visto $15,000 además de que no satisfacen toda la deuda y se guardan el derecho de reclamar la diferencia en un futuro.

La otra gran diferencia que he notado es el tiempo que se demora el banco en segunda posición en responder. Durante los 2 últimos anos era común recibir una respuesta entre 30 y 45 días, ahora se están tomando alrededor de 100 dias en responder cuando seguramente el comprador se ha cansado de esperar y se ha retirado del negocio.

Es importante conocer todos las ventajas y desventajas al hacer un short sale.

Llámame o visítame, nos tomamos un café y conversamos más acerca del tema.

Como propietario de una casa que esta considerando una venta corta o un short sale es importante saber cuáles son los errores que los agentes y los propietarios cometen en este proceso. El agente especializado en ventas de short sale con certificación CDPE (por sus siglas en ingles) que le esta proporcionando esta información ha completado un amplio curso de entrenamiento en como completar short sales satisfactoriamente y asistir a propietarios que deben mas por sus casas que el valor comercial de sus propiedades y necesitan una solución.

1. El precio de la propiedad es incorrecto

Error: Este es el error más común y la razón por la cual la casa dura mucho tiempo en el mercado y al final no se vende

Solución: El agente que te está dando esta información te dará un reporte detallado de cuál es la estrategia a seguir en cuanto al precio de la casa. Se van a tener en consideración los siguientes factores: el precio de acuerdo a las condiciones presentes del mercado, comparación con casas que se han vendido recientemente en el área y cuanto tiempo da el banco para finalizar el short sale

2. La propuesta de Short Sale que se le da al Banco está incompleta

Error: Esta es una razón muy común del porque el short sale finalmente no es aprobado. La mayoría de los agentes no entienden como es el proceso de Short Sale y no saben exactamente cuál es la información que es importante para el banco

Solución: El agente que te está dando esta información conoce profundamente el proceso de Short Sale por lo tanto él te va a ayudar a completar y presentar una propuesta valida al Banco

3. Un seguimiento inadecuado y una mala comunicación

Error: Si tu agente no hace un seguimiento detallado con todas las personas que están involucradas en este proceso, tu nunca sabrás si tu caso se está revisando a tiempo y cuando lo sepas puede ser ya muy tarde

Solución: El agente que conoce el proceso de Short Sale mantiene una comunicación con el banco y está pendiente en reaccionar a tiempo en caso de que hayan dudas con el banco

4. Limitación en Tiempo

Error: Es muy importante que tu agente entienda cuales son las leyes de los foreclosures. Entendiendo estas leyes se puede predecir que tanto tiempo queda para finalizar el short sale antes de que haya un foreclosure. El agente también puede detener o aplazar el foreclosure hablando con el banco

Solución: Asegúrate de darle todo la información a tu agente por ejemplo: cuando se hizo el último pago del préstamo o si se ha recibido algún correo del banco, de esta manera tu agente puede entender la situación presente y planear adecuadamente el short sale

5. Tu caso no es presentado adecuadamente

Si tú no sigues las direcciones que te han dado correctamente para presentar tu caso, tu caso puede terminar en el departamento equivocado y nadie va hacer algo por mover tu caso al departamento correcto. Si te han dicho que hay que mandar los papeles vía fax hazlo vía fax y manda otra copia por correo. Una vez recibas una oferta y tengas toda la información que es necesaria y hayas mandando la propuesta no sería buena idea que el caso no sea estudiado solamente porque la propuesta termino en el lugar equivocado

6. La oferta de compra por parte del comprador es muy baja

Error: Muchos agentes se entusiasman con cualquier oferta que reciben y le aconsejan al propietario firmar y mandar la propuesta. La verdad es que si la oferta no es atractiva para el banco la propuesta de short sale es rechazada

Solución: El agente que tiene experiencia en short sales te puede ayudar a negociar la más alta y mejor oferta de cada comprador de esta manera se le presenta la mejor alternativa a tu banco

7. El contrato de compra del comprador no es lo suficientemente fuerte

Error: En esta situación económica en que estamos, no solamente se necesita que el comprador haga una oferta buena por la propiedad si so que hay que asegurarse de que el comprador realmente está calificado para comprar la casa. Es conveniente comprobar que el comprador tiene el dinero y el crédito para comprar la casa.

Solución: El agente que te está dando esta información está familiarizado con los detalles que hay que verificar de el comprador para que cuando el banco apruebe el short sale no haya problemas con la finalización de la compra

Aunque estos problemas pueden perjudicar la finalización de un short sale, tu agente especializado en short sales te puede ayudar a navegar a través de todos estos obstáculos hasta llegar al final.

No pongas en riesgo tu futuro económico y la venta de tu casa solamente porque no trabajaste con el agente adecuado.

Llámanos hoy, nos tomamos un café y conversamos un poco mas de short sales!

Jose V Rodriguez, Watson Realty Corp. Realtor, 407-340-6458

jose@CafeConJose.com